Différences entre un Prêt Hypothécaire en France et en Espagne Lors de l’Achat d’une Propriété en Espagne

L’achat d’une propriété en Espagne attire de nombreux Français, qu’il s’agisse d’une résidence secondaire, d’un investissement locatif, ou même d’une résidence principale. Cependant, le financement de cet achat pose souvent question : faut-il opter pour un prêt hypothécaire en France ou en Espagne ? Chaque option a ses avantages et ses inconvénients. Cet article met en lumière les principales différences entre ces deux solutions.

1. Éligibilité au Prêt

• France: Les banques françaises peuvent financer l’achat d’une propriété en Espagne, mais elles se baseront sur le profil de l’emprunteur en France. Cela inclut ses revenus, ses charges, son historique bancaire, et sa capacité d’endettement. De plus, la banque prendra une hypothèque sur un bien en France ou demandera d’autres garanties.
• Espagne: Les banques espagnoles examinent également le profil de l’emprunteur, mais tiendront compte de ses revenus et charges globales, y compris ceux hors d’Espagne. L’hypothèque sera, bien sûr, sur le bien acheté en Espagne.

2. Taux d’Intérêt

• France: Les taux d’intérêt en France sont parmi les plus bas d’Europe. Si vous bénéficiez d’un bon profil emprunteur, opter pour un prêt français pourrait être avantageux de ce point de vue.
• Espagne: Les taux en Espagne sont généralement plus élevés qu’en France, mais restent compétitifs. De plus, certaines banques proposent des offres spéciales pour les étrangers souhaitant investir dans le pays.

3. Durée du Prêt

• France: Les prêts immobiliers en France peuvent aller jusqu’à 25-30 ans, voire plus dans certains cas.
• Espagne: En Espagne, la durée maximale pour les non-résidents est généralement de 20 à 25 ans.

4. Montant Financé

• France: Les banques françaises peuvent financer jusqu’à 100% du montant de l’achat, bien que cela nécessite souvent une garantie supplémentaire.
• Espagne: Les banques espagnoles financent généralement jusqu’à 60-70% du montant pour les non-résidents, ce qui signifie que l’apport personnel doit être plus conséquent.

5. Frais Associés

• France: Les frais de dossier en France sont généralement plus élevés qu’en Espagne, et il faut également compter les frais de garantie ou d’hypothèque.
• Espagne: En plus des frais de dossier, les banques espagnoles imposent une taxe d’acte juridique et d’autres frais administratifs. Il est essentiel de les anticiper pour ne pas avoir de surprises.

6. Assurance Emprunteur

• France: L’assurance emprunteur est obligatoire et varie en fonction de l’âge, de la santé, et du montant emprunté. Récemment, la législation française permet de changer d’assurance emprunteur pour une offre plus avantageuse.
• Espagne: L’assurance est également obligatoire, mais les critères et les coûts peuvent différer. De plus, certaines banques offrent des taux préférentiels si vous souscrivez à leur assurance.

Conclusion

L’achat d’un bien immobilier en Espagne est un grand pas, et le choix du financement est crucial. Opter pour un prêt hypothécaire en France ou en Espagne dépendra de votre situation personnelle, de votre profil emprunteur, et de votre stratégie d’investissement. Il est conseillé de consulter un conseiller financier ou un courtier spécialisé pour évaluer la meilleure option pour votre projet.